Finanstilsynet vil at det skal bli vanskeligere for unge mennesker i etableringsfasen å kjøpe sin egen bolig. Da de la fram de nye retningslinjene for bankenes utlånspolitikk, sa tilsynets sjef, Bjørn Skogstad Aamo, at de unge fikk spare et par år før de gikk ut på boligmarkedet, hvis de da ikke får hjelp med egenkapitalen av foreldrene. For nå må alle som kjøper bolig ha minst ti prosent av kjøpesummen i egenkapital, mener Finanstilsynet.

Det bekymrer tilsynet at nordmenns samlede gjeld stiger mer enn de samlede inntektene. Og tilsynet bekymrer seg over at så mange unge låner til over pipa når de kjøper sin første bolig. Dersom boligprisene skulle synke når renten øker, kan mange havne i en gjeldsklemme, frykter tilsynet. Derfor vil det at bankene bare i unntakstilfeller skal gi lån som dekker mer enn 90 prosent av kjøpesummen.

Du kan også følge de daglige kommentarene i denne sonen via Twitter

Stadig flere unge mennesker bruker lang tid på utdanning før de kommer ut i arbeidslivet. Dermed har de ikke oppsparte midler når de er i rette alder for å etablere seg med egen bolig. Men de har utsikter til godt betalte jobber og dermed gode muligheter til å betjene lånet også når de har lånt til over pipa. Dersom boligen skulle synke i verdi i en periode, blir bankens sikkerhet dårligere. Men det får vanligvis ingenting å si for låntakerens evne til å betjene lånet.

Bankene liker ikke Finanstilsynets nye pålegg. Administrerende direktør Arne Hyttnes i Finansnæringens Fellesorganisasjon sier at høy belåningsgrad ikke er noe problem i Norge, og at det slett ikke er unge låntakere som er de dårligste tilbakebetalere. Bankene er mer opptatt av om låntakerne har en inntekt som gjør at de kan betjene lånene, enn av størrelsen på egenkapitalen.
Det Skogstad Aamo gjør når han ber ungdom spare et par år, er å sende dem ut på et leiemarked som ikke fungerer. Det er i mange tilfeller like dyrt å leie en bolig her i landet som det er å betjene et boliglån. Og mens det å betjene et boliglån er en svært fornuftig form for sparing, er husleie penger rett ut av døra.

Norge har et system for boligbeskatning som hindrer et godt fungerende leiemarked i motsetning til i våre naboland. Det er mye mer lønnsomt å investere i bolig enn i annen formue her i landet. Dermed har vi blitt et folk av selveiere, og bare de som tjener så lite at de ikke får lån, henvises til et dårlig fungerende leiemarked. De er fanget i et system som gjør at de aldri kommer ut av fattigdommen.

Det er bra at Finanstilsynet passer på at bankene fører en ansvarlig utlånspolitikk. Men det er både usosialt og uøkonomisk å gjøre det enda vanskeligere for unge mennesker å komme inn i boligmarkedet.